撰文|张大川、编辑|禾   子

特斯拉推出保险最大的原因是由于零部件价格较高，相应的特斯拉车型保费也较高，这在一定程度上削弱了特斯拉产品的竞争力。大幅降低售后配件的费用，对于目前产量不大，且不少零配件需要进口的特斯拉来说不太现实。但从埃隆马斯克的角度出发，与其将利润给到保险公司，那还不如我自己推出保险业务，让我和消费者之间平分。尤其是遍布特斯拉全身的各类传感器，给到了埃隆马斯克实践自己想法的平台。

实现双赢，是特斯拉保险的最大亮点

特斯拉保险金额的大幅降价，首先没有牺牲自己的利润；第二也没有得到资本的支持来大幅补贴消费者，保费的降价完全是靠特斯拉一己之力来完成。那特斯拉是如何实现的呢？它通过安装在车上的各种传感器，来实时监控整车及核心零部件的状态，并以此来计算车辆的保费。当车辆状态较好，也就意味着在未来一段时间，特斯拉出险的概率较低，那就可以降低保费；如果车辆状态变差或接近产品生命末期，那就可以大幅增加保费，以降低公司亏本的风险。

基于此，消费者既不用在车辆状态很好的时候多花冤枉钱，而在车辆状态较差时也能得到很好的保障，特斯拉本身也可以享受到车辆较好状态时的保费，并将车辆维修的业务揽入怀中。这等于厂家将原本归属于保险公司的利润，让特斯拉和消费者分享。根据特斯拉在加州推出保险的案例可以发现，车主只需要出原本保费的25%-30%，就可以达到原来的保障额度。

此外，特斯拉也可以以推出专属的保险，来解决消费者在使用过程中的痛点。众所周知，占电动车成本大头的是车载动力电池。无论是电池在保修期后出现故障或者是在使用两三年后出现潜在的性能衰退可能性导致的二手车价值的贬低，都可以通过保险来加以解决。这一方面可以展现出特斯拉对于自身产品的信心，另外一方面也是可以解决电动车使用过程中的痛点。如今风头正盛的蔚来换电技术，其实和特斯拉的保险颇有些异曲同工之妙。

特斯拉意在打通整个产业链

和传统主机厂一样，特斯拉当然也希望打通整个产业链上下游，实现利益最大化，而汽车保险是整个汽车金融链中重要的一环。有了自己专属的保险业务，不仅可以将原本第三方保险公司的利润收入囊中，同时也能大幅提升自己的客户粘性，为消费者提供更有价值的服务。众所周知，汽车金融业务利润丰厚，其利润率甚至远高于汽车制造销售本身。特别是美系汽车公司，都将汽车金融业务独立，视为自己的现金奶牛。特斯拉不仅同样拥有这样的能力来进一步做大汽车金融业务，更有可能跳出传统的业务领域，以高科技互联网的思维，带给整个行业颠覆性的革命。

保险之外，特斯拉也将大量的精力投向了上游的电池产业。以2亿美金收购Maxwell，旨在帮助公司进军储能领域。相比于仅仅在汽车行业上的使用，储能市场无论从产值还是从潜力上面更具广阔的前景。目前特斯拉市值一路高涨，稳居全球市值最高的汽车公司，这给了特斯拉开展更多新业务并进行兼并重组的底气。

新业态助力汽车销售

人们购买汽车，的确最需要看中的是汽车的品牌和性能。但如今包括特斯拉、蔚来在内正在提供越来越多更有吸引力的服务来吸引消费者入局。蔚来的换电服务、特斯拉的保险业务，都是实实在在能够带给消费者巨大利益的服务。而这些服务本身对于主机厂来说也是非常可观的新兴赢利点，并非简单地让主机厂单纯投入巨资的项目。在这些新业务的背后，我们看到的是蔚来在换电技术上的深耕，以及特斯拉对于整车性能的全盘掌握，以及将汽车和保险精算进行的完美结合。

对于传统主机厂来说，我们之前还在质疑特斯拉、蔚来这样的新兴车企能不能把车造好，等到他们真的交付了质量过关的整车之后，它们的很多互联网思维就开始真正发挥巨大的作用，对于整个行业带来巨大的冲击。不过相比于车企，保险公司应该更加紧张。毕竟整车厂可以完全效仿特斯拉的做法，而保险公司将面对特斯拉式保险的巨大冲击。如果保险公司不能进行自我革命，不能推出更有竞争力的产品，那其同样会被更具互联网思维、更善于做客户运营的特斯拉这样的高科技企业挤出自己的舒适圈。

点评

就当我们在质疑汽车主机厂将为滴滴这样的公司打工，丧失未来话语权的时候。我们看到特斯拉在用一个又一个的案例告诉我们，只要主机厂自己掌握核心技术，它就仍然可以在未来的竞争的中牢牢抓住话语权。对于国内主厂或者保险公司来说，好好学习一下特斯拉的案例，并审视自己的业务如何真正和互联网结合起来，为消费者提供更好的产品，才是自己可以存活的基础。否则就像阿里巴巴、京东打垮实体经济一样，保险这样的传统高利润行业，也将经受互联网风暴。

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